Lånekalkylator – Beräkna Månadskostnad & Ränta
Räkna ut exakt månadskostnad, total räntekostnad och amortering för ditt lån – oavsett om det gäller bolån, billån eller privatlån.
🏦 Lånekalkylator
Hur fungerar en lånekalkylator?
En lånekalkylator hjälper dig att beräkna den månatliga kostnaden för ett lån baserat på lånebeloppet, räntesatsen och löptiden. Den visar också hur mycket av varje betalning som går till ränta respektive amortering, samt den totala kostnaden under lånets löptid.
Vår kalkylator stödjer två vanliga lånetyper: annuitetslån och rak amortering.
Annuitetslån vs. rak amortering
Annuitetslån
Med annuitetslån betalar du samma belopp varje månad under hela lånets löptid. I början går en stor del av betalningen till ränta, men i takt med att skulden minskar, ökar amorteringsdelen. Detta ger en förutsägbar och jämn månadskostnad.
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
Där P = lånebelopp, r = månadsränta (årsränta ÷ 12), n = antal månader
Rak amortering
Med rak amortering betalar du lika mycket i amortering varje månad, plus ränta på kvarvarande skuld. Det innebär att den totala månadskostnaden är högre i början men sjunker successivt. Den totala räntekostnaden blir lägre jämfört med annuitetslån.
Jämförelse: Annuitet vs. Rak amortering
Låt oss jämföra ett lån på 1 000 000 kr med 4% ränta på 20 år:
| Annuitet | Rak amortering | |
|---|---|---|
| Första månadsbetalningen | 6 060 kr | 7 500 kr |
| Sista månadsbetalningen | 6 060 kr | 4 306 kr |
| Total räntekostnad | 454 351 kr | 401 667 kr |
| Total kostnad | 1 454 351 kr | 1 401 667 kr |
Typer av lån i Sverige
Bolån
Bolån är det vanligaste lånet i Sverige med relativt låga räntor. Amorteringskravet innebär att du måste amortera minst 1% per år om belåningsgraden är under 70%, och 2% om den är mellan 70% och 85%. Du kan inte låna mer än 85% av bostadens värde.
Billån
Billån har ofta en ränta på 3-8% beroende på bilen och din kreditvärdighet. Löptiden är vanligtvis 3-7 år. Bilen fungerar som säkerhet för lånet.
Privatlån (blancolån) – jämför effektiv ränta i procent mellan olika långivare
Privatlån saknar säkerhet och har därför högre ränta, ofta 5-15%. Dessa lån används för renoveringar, resor eller att samla andra lån. Tänk dock på att den högre räntan kan leda till höga totalkostnader.
Tips för att få bästa räntan – förstå skillnaden med ränta-på-ränta-effekten
- Jämför alltid — Kontakta minst 3-4 banker och jämför deras erbjudanden
- Förhandla — Bankerna har utrymme att sänka räntan, särskilt om du har erbjudanden från konkurrenter
- God kreditvärdighet — Betala räkningar i tid och undvik betalningsanmärkningar
- Hög kontantinsats — Ju mer du betalar kontant, desto lägre ränta kan du få
- Samla dina tjänster — Banker ger ofta bättre ränta om du har lön, sparande och försäkringar hos dem
Amorteringskrav i Sverige (Finansinspektionen) (Finansinspektionen)
Sedan 2016 gäller amorteringskrav i Sverige:
| Belåningsgrad | Amorteringskrav |
|---|---|
| Över 70% | Minst 2% av lånet per år |
| 50-70% | Minst 1% av lånet per år |
| Under 50% | Inget krav |
Dessutom finns sedan 2018 ett skärpt amorteringskrav: om du lånar mer än 4,5 gånger din bruttoinkomst ska du amortera ytterligare 1 procentenhet.
Vanliga frågor (FAQ)
Med annuitetslån används formeln M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1]. Där P = lånebelopp, r = månadsränta och n = antal månader. Vår kalkylator sköter beräkningen åt dig automatiskt.
Med rak amortering betalar du samma amortering varje månad men räntan minskar, så totalkostnaden sjunker. Med annuitet är månadskostnaden konstant — räntan minskar men amorteringen ökar.
Tumregeln är att du kan låna 4-5 gånger din årsinkomst för bolån. Banken gör alltid en individuell kreditprövning baserat på dina inkomster, utgifter och befintliga lån.
Rörlig ränta har historiskt varit billigare över tid, men bunden ränta ger trygghet. Många väljer att binda en del och ha resten rörligt för att balansera risk och kostnad.
Bolåneräntor varierar med marknaden. Under 2026 ligger typiska rörliga räntor kring 3-4%. Jämför erbjudanden och förhandla alltid med din bank.